Refinanciar una hipoteca es esencialmente pagar el saldo restante de un préstamo hipotecario existente y luego obtener otra hipoteca, generalmente a una tasa de interés más baja. Puede sonar como una obviedad, pero hay muchos factores a considerar antes de decidir refinanciar.

Por qué la gente refinancia 

Hay muchas razones por las que los propietarios eligen refinanciar su hipoteca. Aquí hay algunos de los más comunes:

1. Aprovechar las tasas de interés más bajas
La primera y más obvia razón por la que los propietarios de viviendas refinancian su hipoteca es para aprovechar una tasa de interés más baja. Tal vez los ahorros creen un colchón debido a un cambio en las finanzas o en la vida personal, o simplemente el deseo de ahorrar dinero.

La vieja regla general ha sido refinanciar si puede reducir su tasa de interés en al menos un 2%. Con el mercado actual, incluso una reducción del 1% en la tasa puede ser razón suficiente para refinanciar. Reducir su tasa de interés puede ayudarlo a acumular más capital en su casa antes, disminuir el tamaño de su pago mensual y potencialmente ahorrarle dinero.

Por ejemplo, supongamos que tiene una hipoteca de tasa fija a 30 años con una tasa de interés del 5,75 % sobre una casa de $200 000. Su pago de capital e intereses asciende a $1017,05 cada mes. El mismo préstamo refinanciado al 4,5% reduciría el pago mensual a $894,03.

2. Para acortar la vida de su préstamo.
A veces, las personas optan por refinanciar su hipoteca porque quieren terminar de pagar su préstamo antes. Si tiene una hipoteca con una tasa de interés alta, la refinanciación puede ayudarlo a pagar su préstamo en la mitad del tiempo sin grandes cambios en su pago mensual.

3. Para convertir entre hipotecas de tipo de interés ajustable y de tipo de interés fijo
Los propietarios de viviendas suelen optar por una hipoteca de tasa ajustable (ARM) debido a la tasa más baja que ofrece. Los ajustes a lo largo del tiempo pueden aumentar estas tasas hasta que superen la tasa vigente para las hipotecas de tasa fija. Cuando esto sucede, cambiar a una hipoteca de tasa fija puede reducir la tasa de interés y ofrecer estabilidad en lugar de una tasa fluctuante.

Por otro lado, cuando las tasas de interés están cayendo, puede tener sentido convertir una hipoteca de tasa fija en una ARM, asegurando pagos mensuales más pequeños y tasas de interés más bajas sin refinanciar cada vez que la tasa baja. Es importante conocer el mercado, ya que subir las tasas de interés puede ir en contra de las ARM.

Cuando refinanciar tu hipoteca es una mala idea 

En determinadas circunstancias, lo peor que puede hacer por su situación financiera es refinanciar su hipoteca. Algunos ejemplos incluyen:

• Cuando está endeudado : si está buscando una suma extra de efectivo cada mes para salir de deudas, la refinanciación puede parecer una opción atractiva, pero las personas que refinancian por este motivo a menudo terminan gastando todo el dinero que ahorran, y algo más, sin hacer ningún cambio significativo en sus hábitos de gasto.
• Cuando una refinanciación prolongará considerablemente los plazos del préstamo : si solo le quedan 10 años de hipoteca y desea refinanciar para extender esos pagos a lo largo de 30 años, no obtendrá buenos resultados. Todo el dinero que ahorre en pagos más bajos se perderá en el costo de la refinanciación y los 20 años adicionales de intereses que pagará por su hipoteca.
• Cuando no planea vivir en su casa por mucho más tiempo: si planea mudarse dentro de los próximos años, el dinero que ahorre podría no acercarse ni siquiera a los costos incurridos por su refinanciación.

¿Cuánto va a costar? 

Las refinanciaciones no siempre son baratas. Deberá pagar los honorarios del corredor, los costos de cierre y más. Un refinanciamiento típico costará entre el 3% y el 6% del capital del préstamo.

Para determinar si un refinanciamiento le ahorrará dinero, comuníquese con nosotros al 844-NDHOME1 para obtener una estimación del préstamo y obtener la tasa de interés proyectada y el precio del préstamo. Luego puede dividir este precio por la cantidad que ahorrará cada mes con su nueva tarifa. Esta es la cantidad de meses que le tomará alcanzar el punto de equilibrio con el nuevo préstamo.

Si no planea quedarse en su casa por tanto tiempo, o no puede permitirse el lujo de esperar hasta entonces para recuperar sus pérdidas, la refinanciación puede no ser una buena idea.