Aunque la economía ha mejorado enormemente desde la crisis de la vivienda de 2008, todavía hay un número de personas que se han quedado atrás en lo que respecta a la propiedad de vivienda. El valor medio de una casa ha aumentado más del 30 % desde 2012, de $151 000 a $201 000, pero el índice de salario promedio solo ha crecido alrededor del 5 %. Y según una encuesta reciente de Bankrate.com, el 63% de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $500, y mucho menos el pago inicial de una casa. Todas estas cifras han llevado a la tasa más baja de propiedad de vivienda desde 1965.

A pesar de estas estadísticas, la propiedad de vivienda sigue siendo una meta para muchas personas. A menudo, los compradores de vivienda han recurrido a un Préstamo FHA para ayudarlos a comprar una casa. Si ha tenido problemas para ahorrar para el pago inicial o calificar para una hipoteca convencional, una hipoteca FHA puede ser adecuada para usted.

¿Qué es una hipoteca FHA?

Una hipoteca FHA es un préstamo hipotecario que está asegurado por la Administración Federal de Vivienda o FHA. Debido a este seguro, los prestamistas pueden ofrecer préstamos a compradores que de otro modo no serían elegibles para una hipoteca.

Las hipotecas de la FHA tienen una barra más baja de calificaciones, que abordaremos en un momento. Debido a que estos prestatarios se consideran una inversión más riesgosa, parte del pago mensual del prestatario se destinará al Seguro Hipotecario Privado o PMI. Esto significa que tu cuota mensual será ligeramente superior a la de un préstamo convencional. Pero para algunas personas, esto es más factible que ahorrar para un gran pago inicial.

Requisitos de la FHA

Una de las razones por las que las hipotecas de la FHA son tan populares es porque los requisitos para calificar son más bajos que para una hipoteca tradicional. Esto los hace mucho más alcanzables.

Puntaje de crédito más bajo

Cuando solicita una hipoteca, una de las primeras cosas que un prestamista observará es su puntaje de crédito. En pocas palabras, un puntaje de crédito es una representación numérica de su confiabilidad con la deuda. Su puntaje de crédito muestra a los posibles prestamistas con qué fiabilidad paga su deuda.

Si su puntaje de crédito es inferior a 650, la mayoría de los prestamistas estarán preocupados por darle una hipoteca. Es posible que pueda encontrar un banco que esté dispuesto a prestarle, pero tendrá una tasa de interés mucho más alta, lo que hará que pague una cantidad mucho mayor durante la vigencia del préstamo. Muchos bancos requieren que tengas un puntaje de crédito de 620 para calificar para una hipoteca convencional.

Sin embargo, los préstamos de la FHA tienen requisitos menos estrictos para los puntajes de crédito. Como regla general, los solicitantes necesitan una puntuación de al menos 580 para cumplir con los requisitos mínimos de la FHA. Si su puntaje de crédito es más bajo que eso, es posible que pueda encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted, pero es probable que requiera un pago inicial mayor o, nuevamente, una tasa de interés más alta.

Pago inicial más bajo

Las hipotecas convencionales normalmente requieren el 6% del valor de la vivienda como pago inicial. Puede que no parezca mucho en papel, pero pongamos algunos números reales a eso. Si desea comprar una casa de $91,000, el valor medio de una casa en South Bend, deberá pagar $5,490 como pago inicial.

Si usted es uno de los muchos estadounidenses que luchan por construir su cuenta de ahorros, eso podría ser más de lo que puede pagar. Sin embargo, con un préstamo de la FHA, solo se requiere que haga un pago inicial del 3.5%. Para nuestra casa mediana, eso es $3,185. Eso es más de $2,000 que no tiene que ahorrar.

Hipotecas FHA y costos de cierre

Cuando cierre una casa, habrá una serie de tarifas que deberá pagar, como tarifas de originación de préstamos, seguro de título, tarifas de agentes inmobiliarios, cargos de informes de crédito, tarifas de registro de escrituras, impuestos adeudados y más. Estos se denominan costos de cierre y pueden costarle hasta un 2-5% del valor de la propiedad.

Para muchos estadounidenses, un 5% adicional además del pago inicial es mucho más de lo que han ahorrado. Sin embargo, con una hipoteca de la FHA, es posible que pueda incluir estas tarifas en su préstamo para poder pagarlas con el tiempo en lugar de pagarlas todas a la vez. Solo recuerde: aumentar el monto del préstamo hará que sus pagos mensuales sean mayores.

¿Debo obtener una hipoteca de la FHA?

Los préstamos de la FHA han permitido que miles de personas compren viviendas que, de otro modo, se habrían quedado atrapadas en el alquiler. Hay muchas opciones cuando se trata de sus opciones de préstamo hipotecario, y la situación financiera de cada persona es diferente. Hable hoy con un experto para que lo ayude a decidir qué tipo de hipoteca es la adecuada para usted.

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