Los gastos médicos se acumulan rápidamente: aparatos ortopédicos, anteojos, lentes de contacto, copagos, visitas al médico y recetas. Luego, debe considerar los gastos de atención médica que son inesperados: huesos rotos, enfermedades, visitas a la sala de emergencias y viajes en ambulancia. Todo esto puede resultar bastante abrumador, poniendo una presión financiera sobre su presupuesto.

Aproximadamente el 19% de los estadounidenses están inscritos en un plan de salud con deducible alto (HDHP) con una cuenta de ahorros para la salud (HSA) correspondiente, mientras que casi el 24,5% de los titulares de HDHP NO utilizan una HSA*. Las estadísticas hablan por sí solas: hay demasiadas personas con planes de salud con deducible alto que no utilizan una cuenta de ahorros para la salud. Una de las razones por las que la utilización es tan baja puede ser que los consumidores no entiendan cómo funcionan las cuentas.

La educación sobre estas cuentas ha sido limitada, ya sea porque las instituciones financieras no las ofrecen, o porque las que lo hacen normalmente no se toman el tiempo para educar a sus clientes. Esto deja una cantidad inquietante de responsabilidad en el consumidor promedio para investigar las cuentas por sí mismos. Tener una cuenta de ahorros para la salud puede ser una parte esencial de su plan de ahorros y salud financiera que puede estar perdiendo si no ha hecho las preguntas y no comprende completamente el concepto. Las Cuentas de Ahorro para la Salud, cuando se usan correctamente, pueden servir como una de las mejores herramientas tanto para la atención médica como para la jubilación que una persona puede aprovechar.

Entonces… ¿Qué es una Cuenta de Ahorro para la Salud?
Una HSA es una herramienta para ayudar a ahorrar y pagar los gastos médicos hasta el monto de su deducible. Para contribuir a una Cuenta de Ahorros para la Salud, debe estar inscrito en un Plan de Salud con Deducible Alto; que normalmente tiene una prima más baja y un deducible más alto que un plan de copago tradicional. Por lo general, no puede estar cubierto por otro plan de seguro, estar inscrito en Medicare o ser reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.

Con una HSA, recibe una tarjeta de débito para que la cuenta pague los gastos médicos elegibles a medida que surjan. La Cuenta de Ahorros para la Salud no es un tipo de cuenta de "úselo o piérdalo", por lo que cualquier saldo que tenga seguirá creciendo, año tras año. La cuenta es de su propiedad, por lo tanto, ya sea que cambie de trabajo o de seguro médico, la cuenta de ahorros para la salud y el dinero que contiene siguen siendo suyos.

Ventaja de triple impuesto
TRIPLE ventaja fiscal. ¿Qué significa una ventaja de triple impuesto?

Primero, significa que puede contribuir hasta un límite anual (establecido por el IRS) a una HSA, antes de impuestos. Si aporta dólares después de impuestos a la cuenta, puede ser elegible para reclamarlos como una deducción en su declaración de impuestos.

En segundo lugar, no está obligado a pagar impuestos sobre los ingresos por intereses ganados en su HSA. Ya que no se usa o se pierde con una HSA, al igual que otros planes como la Cuenta de Gastos Flexibles, su dinero crece año tras año, ¡libre de impuestos!

Por último, si dicho dinero se distribuye desde la HSA para gastos médicos calificados, no está obligado a pagar impuestos sobre el dinero que sale de la cuenta. Ahí lo tienes ¡TRIPLE ventaja fiscal! ^†

¡Plan para el futuro!
Para personas más jóvenes o saludables que tienen gastos médicos limitados... ¡piense en la jubilación con esta cuenta! Puedes contribuir anualmente para apartar dinero para gastos médicos en tu futuro y en la jubilación. La cuenta funciona como una cuenta IRA tradicional: después de los 65 años ^† si los fondos de la cuenta se utilizan para gastos no médicos, no hay penalización, pero los fondos estarían sujetos a impuestos. Time.com informó(link is external) que una pareja jubilada gasta en promedio $280,000 en gastos médicos. ¿Te imaginas cuánto más manejable sería ese obstáculo si comenzaras a planificar a los 25?

Porque una Notre Dame FCU HSA? La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito cobrarán tarifas de mantenimiento mensuales o anuales por mantener la cuenta y, por lo general, pagarán dividendos similares a los de una cuenta de ahorro promedio.

La cuenta de cheques HSA en Notre Dame FCU tiene cero cuotas de mantenimiento y paga 1.25% APY ^‡ en todos los saldos superiores a $400.

Para obtener más información, comuníquese con un Notre Dame FCU representante o Kim Pedler al 574.400.4937 | [email protected].

Por Kim Pedler, Representante de Desarrollo Comercial, Notre Dame FCU

*Cohen RA, Zammitti EP. Inscripción en un plan de salud con deducible alto entre adultos de 18 a 64 años con cobertura de seguro basada en el empleo. Resumen de datos de NCHS, n.° 317. Hyattsville, MD: Centro Nacional de Estadísticas de Salud. 2018. https://www.cdc.gov/nchs/products/databriefs/db317.htm(el enlace es externo)

^† Servicio de Impuestos Internos. Publicación 969, Cuentas de Ahorro para la Salud y otros Planes de Salud con Beneficios Fiscales (para usar en la preparación de las Declaraciones de 2017), Cuentas de Ahorro para la Salud.

^‡ APY es el porcentaje de rendimiento anual. Tarifa sujeta a cambios sin previo aviso.