Según la Reserva Federal, la deuda total de las tarjetas de crédito en Estados Unidos es suficiente para crear un saldo de $5517 por hogar. Solo entre los que tienen deudas, el saldo promedio es de $ 16,048, y aproximadamente la mitad de los hogares tienen un saldo regular de tarjeta de crédito. Las circunstancias a menudo obligan a las personas a usar tarjetas de crédito para financiar su estilo de vida, aunque esta "estrategia" puede generar niveles significativos de deuda y pocas posibilidades de pago.

Veamos algunos de los costos de las deudas de tarjetas de crédito y lo que puede hacer al respecto.

Los costes de financiación son elevados

con el promedio APR en una tarjeta de crédito más del 20%, eso significa que el costo del "servicio de la deuda" en la deuda del hogar promedio es de más de $3,000. Esta es la cantidad que aumentará la deuda suponiendo que no se realice ningún otro gasto en las tarjetas. Si los costos del servicio de la deuda superan el pago mínimo, este costo seguirá aumentando incluso si nunca vuelve a gastar. Sin embargo, las tasas de interés son solo la punta del iceberg.

Las compañías de tarjetas de crédito también pueden acumular cargos por pagos atrasados, cargos por cobro y otros cargos misceláneos. Estas tarifas luego contribuyen a la carga de la deuda y se cobran intereses a la misma tasa. Tener grandes cantidades de deudas de tarjetas de crédito a largo plazo es una de las peores cosas que puede hacer por su salud financiera personal.

Los costos ocultos son altos

Uno de los factores más importantes para determinar su puntaje de crédito es una cifra llamada "índice de utilización de la deuda". Este es el porcentaje de su crédito disponible que se está utilizando actualmente. Digamos que tiene un límite de crédito de $5,000 y tiene un saldo de $2,500. Eso significa que su índice de utilización de la deuda es del 50%. Un buen punto de referencia del índice de utilización de la deuda es cualquier cosa por debajo del 30%. Un índice de utilización alto puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio, lo que hace que sea más difícil obtener otros tipos de crédito (como un préstamo para automóvil o una hipoteca para una casa).

Un puntaje crediticio más bajo también se traduce en un interés más alto para préstamos no garantizados, como tarjetas de crédito. Este aumento en el costo consume su límite de crédito más rápido, lo que reduce su puntaje de crédito y contribuye a aumentar aún más la deuda.

No solo lo perjudica financieramente, sino que muchos empleadores ahora usan la verificación de crédito para evaluar la confiabilidad y la planificación a largo plazo de un empleado potencial. Tener un puntaje de crédito bajo podría costarle la oportunidad de conseguir el trabajo de sus sueños.

Su cooperativa de crédito puede ayudar

Los usuarios habituales de tarjetas de crédito a menudo caen en una trampa, cargan una gran cantidad a una tarjeta y luego se registran en otra para aprovechar las bajas tasas de interés en las transferencias de saldo. Esto puede crear una bola de deuda rotatoria que aparentemente no tiene salida.

Afortunadamente, Notre Dame FCU Los médicos financieros de pueden ayudarlo a salir del ciclo aplastante de la deuda rotativa de tarjetas de crédito. Un préstamo de consolidación de deuda puede reparar su puntaje crediticio, consolidando las facturas mensuales en un solo pago con una tasa de interés más baja. Con un préstamo de consolidación de deuda, puede pagar la molesta deuda de la tarjeta de crédito y marcharse con un historial financiero mejorado y, lo mejor de todo, sin deudas.

Los préstamos de consolidación de deuda no siempre son la panacea para los problemas financieros. Trabajan en conjunto con el asesoramiento crediticio, la educación financiera y la elaboración de presupuestos para encaminarlo hacia el bienestar financiero. Contacto Notre Dame FCU al 800-522-6611 y programe un chequeo con un Asesores Financieros y cree un plan para eliminar su deuda.